Vale mais parcelar ou pagar à vista?
Coloque o preço com desconto, o total parcelado, o número de prestações e o rendimento mensal do seu dinheiro. O resultado aponta a opção mais barata em valores de hoje.
Simulação educativa. O resultado depende só dos números que você informou. Não é projeção de produto, não considera imposto, inflação ou tarifas, e não é recomendação de investimento ou de crédito.
Na compra de um equipamento, de estoque ou de uma geladeira para o ponto, o vendedor quase sempre oferece duas opções: desconto para pagar agora ou o preço cheio dividido. Esta conta ajuda a escolher sem chute.
A ideia por trás da comparação
Um real que você vai pagar daqui a meses pesa menos do que um real pago hoje, porque até lá ele pode ficar aplicado rendendo. A calculadora converte cada prestação para o valor de hoje usando o rendimento mensal que você informar. Depois soma tudo e coloca lado a lado com o preço à vista.
Ela também revela a taxa de juros escondida no parcelado, ou seja, a taxa mensal que iguala as prestações ao preço com desconto. Se essa taxa passa do que o seu dinheiro rende, parcelar custa mais. Se fica abaixo, parcelar sai mais em conta, contanto que o dinheiro realmente fique guardado rendendo.
Exemplo
Um MEI que faz salgados quer uma fritadeira. À vista ela sai mais barata; em dez vezes, o total sobe um pouco. Se o dinheiro que pagaria à vista estiver numa aplicação que rende menos do que os juros embutidos, pagar de uma vez é a escolha mais barata.
Quando o número não decide sozinho
- Se pagar à vista zera o capital de giro ou a reserva do negócio, parcelar pode valer a pena mesmo saindo um pouco mais caro.
- Se as prestações apertam o caixa nos meses fracos, o risco de atrasar e pagar juros do cartão engole qualquer economia.
- O famoso "sem juros" quase nunca é de graça: compare sempre com o preço à vista, que geralmente tem desconto.